生前対策 | BANZAI税理士事務所

相続が起きる前だからこそ、
選べる対策があります。

元気なうちに準備できるのは、相続税を抑えることだけではありません。
財産の分け方、相続税の払い方、税額の3つの面から、ご家族に合う準備を考えます。

「もっと早く相談しておけばよかった」となる前に。
ご自身の相続も、親御さんの相続も、
今からどんな準備ができるかを知ることから始めませんか。

財産の分け方は、
もめないように決めておく

自宅や農地のように分けにくい財産が中心だと、財産の多い家でなくても、相続でもめることがあります。

ご家族の希望と税金の両面から、法律で決まった最低限の取り分（遺留分）も踏まえて分け方を考え、遺言書に残しておくと安心です。

相続税を、払えるように
準備しておく

相続税は原則として、亡くなったことを知った日の翌日から10か月以内に、現金で一度に納めます。財産の多くが土地だと、期限に追われて土地を売ることにもなりかねません。

生命保険で現金を用意する、農地の納税猶予を使うなど、払い方まで考えておきましょう。

相続税の負担は、
制度を組み合わせて抑える

生前贈与の制度選び（暦年課税か相続時精算課税か）、死亡保険金の非課税枠、配偶者の税額軽減など、使える制度はいくつもあります。

ただ、配偶者に多く残すと二次相続の税負担が重くなるように、目先の税額だけで決めると逆効果になりかねません。一次・二次の相続を通した税額で比べ、ご家族に合う組み合わせを検討します。

制度を知るだけでなく、ご家族に合う使い方を考えることが大切です。

ご自身や親御さんの相続に、
こんな不安があればご相談ください。

親の相続税が、
どれくらいかかるか分からない

預金や不動産を、
どう残すとよいか
迷っている

自分や配偶者の
生活を守りながら、子どもに残せるか不安

自分の家族にも、
生前の準備が必要か気になっている

土地が多く、
相続税を払う現金が足りるか不安

子どもたちが、
相続でもめないか
心配

具体的な対策が決まっていなくても、ご自身や親御さんの相続についてご相談いただけます。

1営業日以内にお返事します

相談すると、相続税の見通しと
準備の優先順位が分かります。

相続税がかかるか・どの程度か

まずは財産の内容とご家族の構成を確認し、現時点での相続税の見通しを整理します。
対策を決めるのは、今の状況を把握してからです。相続税を払う現金が足りるかも、このときに確かめておきましょう。

自分の家族には、どんな対策が合うか

生前贈与・生命保険・遺言書による財産の分け方などを、ご家族の希望や財産の状況に合わせて検討します。
ご自身や配偶者の生活、その後の相続も見据えて方向性を整理することが大切です。

今から何を優先して準備するか

確認しておきたいことと、今から取り組める準備を整理します。
対策の方向性を報告書にまとめ、次の行動につなげるのが目的です。

※報告書の一部をご紹介します（見本）
このような形で相談内容と対策の方向性をまとめてご報告します。

ご家族のこれからを相談できる、
BANZAI税理士事務所の特徴

代表税理士が直接対応。疑問を一緒に整理します

お話を伺うのは、伴税理士本人です。「うちにも相続税がかかる？」という疑問から、親御さんの財産についての気がかりまで、今の状況を一緒に整理します。相談の場で契約を迫ることはありません。

西尾市の土地事情を踏まえ、ご家族に合う準備を考えます

西尾市・近隣地域の農地など、不動産を含む相続に対応しています。財産の内容と地域事情、ご家族のご希望を踏まえ、相続前に確認しておきたいことや準備の方向性を一緒に考えましょう。

生前の準備から、将来の相続税申告へつながる

ご希望に応じて、贈与の相手・時期・金額などの具体的な計画を検討します。相続が発生した際には、相続税申告代行へそのままご依頼いただけるので安心です。

プラン・料金

相談・方向性の整理から、具体的な計画へ。
必要な段階に応じて、お手伝いします。

相談・方向性の整理

無料

まずは今の状況と、準備の方向性を知りたい方へ。

・ご家族・財産の状況の聞き取り
・相続税と納税資金の見通しの確認
・対策の方向性をまとめる報告書

具体的な計画立案

有料

ご相談内容に応じてお見積りします

対策の方向性が決まり、具体的に進めたい方へ。

例：生前贈与の計画を具体化
・誰に、いつから、毎年いくら渡すかを検討
・ご家族の状況に応じた計画の立案
・遺言書の内容の検討（司法書士などと連携）

まずは、相続税の見通しと今からできる準備を確認しませんか。

初回1時間のご相談・対策の方向性をまとめる報告書は無料です。

生前対策の無料相談を申し込む

BANZAI税理士事務所代表

伴洋太郎（ばんようたろう）

税理士／1級ファイナンシャル・プランニング技能士

相続前の準備も、安心してご相談ください

「相続税がかかるのか」「何から始めればよいのか」。そんな疑問がある段階から、お話を聞かせてください。

相続が起きてからでは実行できない対策もあります。ご家族の状況やご希望を伺い、税額の見通しと、元気なうちにできる準備を一緒に整理していきましょう。

「税理士は敷居が高い」と感じる方にも、安心してお話しいただけるよう、分かりやすい説明と話しやすい雰囲気を大切にしています。ご家族のこれからを考えるきっかけとして、ご相談をご活用ください。

ご相談からの流れ

対策を決める前に、まずは今の状況を把握します。

お申し込み・相談の準備
まずはお問い合わせフォームより初回相談をお申込みください。
初回1時間の相談を無料で承ります。
日程と、確認に必要な資料をご案内します。
財産・家族構成・ご希望の確認
財産の内容やご家族の構成、将来の生活や財産の引き継ぎについてのご希望を伺います。
相続税の見通しを整理
現時点で相続税がかかりそうか、どの程度の負担になりそうかを確認し、準備に向けた課題を整理します。
対策の方向性・優先順位をご報告
ご家族に合う対策の方向性と、今から優先して準備したいことを報告書にまとめてお伝えします。

ここまでが無料相談の範囲

その後、ご希望に応じて「誰に、いつから、毎年いくら贈与するか」などの具体的な計画立案へ進みます（有料）。相続が発生した際は、申告代行へつなげてご依頼いただけます。

よくある質問

ご相談について

まだ相続が起きていませんが、相談してもよいですか？

はい。相続が起きる前の税額の見通しや、生前の準備についてご相談いただくためのサービスです。

相続税がかかるか、見通しを知るだけでも相談できますか？

はい。具体的な対策が決まっていない段階でも、ご家族・財産の状況を伺い、税額の見通しと準備の方向性を整理します。

資料が揃っていなくても相談できますか？

はい、揃っていなくても大丈夫です。固定資産税の課税明細書、預金通帳、保険証券など、お手元にあるものだけお持ちください。資料が多いほど、税額の見通しをより具体的にお伝えできます。

親の相続について、子どもから相談できますか？

はい、お子さまからのご相談も承ります。まずは分かる範囲で、ご家族や財産の状況をお聞かせください。ただし、贈与などの対策は、財産をお持ちの親御さんご自身のご意思で行うものです。具体的に進める段階では、親御さんにもご同席いただくことをおすすめします。

家族の間で、すでに相続のことでもめているのですが、相談できますか？

当事務所がお手伝いしているのは、もめないための準備と、相続税の申告です。すでに話し合いが難しくなっている場合は、まず弁護士へのご相談をおすすめします。

贈与・財産の分け方

配偶者に財産をまとめて渡せば安心ですか？

最初の相続の税額だけで判断せず、配偶者の生活や、その方が亡くなった時の二次相続まで考えることが大切です。ご家族の状況に合わせて分け方の方向性を検討します。

毎年110万円ずつ贈与すれば、対策になるのですか？

暦年課税では、年110万円以下の贈与でも、相続税の計算に加算される場合があります。加算されるかどうかを決めるのは、贈与の時期と、贈与を受けた方が相続（遺言や死亡保険金の受取りを含みます）で財産を受け取るかどうかです。相続時精算課税を選んだ場合は、年110万円の基礎控除の範囲の贈与は加算されません。ご家族の状況を伺い、どちらの制度で、誰に・いつ贈与するかを検討します。